首批通过分布式安全可靠测评，为关键业务系统打造
HTAP 架构重构反洗钱系统，质效风控双跃升
- 秒级复杂分析响应时间降至
- 千万笔日均处理批量交易流水近
- 15-20%反洗钱规则计算效率提升
当前，金融反洗钱工作面临交易链路复杂化、监管要求实时化、传统风控架构难以承载高并发混合负载的行业共性难题。面对日益隐蔽的洗钱手法，如何升级技术底座、重塑合规防线，已成为金融数字化转型的关键命题。浙商银行以“一流的商业银行”为愿景，坚持“科技兴行”战略，以底层架构的代际革新直击业务痛点，率先破局。
为深度拆解标杆实践背后的技术逻辑与管理经验，浙商银行科技管理部总经理董佳艺接受了《金融电子化》记者专访，深入探讨如何依托 HTAP 架构打造新一代数智反洗钱系统，全面推动智能反洗钱业务质效与风险防控能力双跃升。
破解混合负载瓶颈，明确架构转型方向
记者：反洗钱属于典型的混合负载场景，数据关联复杂、分布不均导致的数据倾斜，叠加高并发带来的 I/O 压力，这些技术挑战对可疑案例处理、客户尽调等日常业务造成了哪些影响？
董佳艺：技术对反洗钱日常业务的影响主要体现在性能容量等方面，当前资金交易日益复杂、洗钱手段不断更新、洗钱模式团伙化，反洗钱需要穿透多层业务表象挖掘团伙交易链条，这导致计算量呈指数级增加，传统数据库性能面临瓶颈导致反洗钱业务开展受限。
例如，可疑案例处理业务中的可疑交易识别，涉及多表关联、子查询和图遍历等复杂分析，引发响应延迟，导致时效性降低，可能错过最佳调查窗口；客户尽调业务受限于传统数据库的性能，导致风险评级、风险客户画像、可疑监测等批处理的周期延长，较难反映客户的最新风险状况。
记者：从监管趋势和自身发展的角度看，浙商银行反洗钱系统的技术升级面临哪些核心诉求？最终将 HTAP 架构确立为技术底座，主要基于哪几方面的战略考量？
董佳艺：选择 HTAP 架构，主要是基于监管合规、业务适配、自主掌控等多方面的考量。
一是监管对实时性的要求提升，根据反洗钱金融行动特别工作组（FATF）建议及相关监管要求，需提升反洗钱监测的实时性，从 T+1 向近实时监测转变，以应对日渐隐蔽的洗钱风险；
二是浙商银行业务规模、交易量稳步增长，面临传统架构扩展性不足、批量性能受影响较大等困境，复杂关联查询、图网络穿透等高级分析方式对技术底座要求较高，HTAP 架构适用批量处理与实时查询等混合场景应用，天然支持反洗钱等复杂业务；
三是金融科技自立自强的需求驱动，选择国产自研 HTAP 数据库，才能从底层筑牢反洗钱系统自主掌控的技术根基，保障核心技术供应链安全和金融数据安全。
记者：从底层架构特性看，相较于传统“交易与分析分离”的模式，HTAP 展现出哪些原生优势？
董佳艺：相较传统架构，HTAP 的优势主要体现在海量数据处理和高并发处理等能力。反洗钱涉及的数据量大，交易分析复杂，还存在大数据的批量处理，这些处理对实时性要求较高，延时会引起漏报、迟报风险。
HTAP 原生支持多表关联、子查询和图遍历等复杂实时分析的能力，通过融合事务处理与分析能力，在数据一致性、实时性、扩展性和成本效益等方面显著优于传统分离架构。
同时，HTAP 具备较强的海量数据处理和高并发处理能力，能够有效应对反洗钱业务变化带来的挑战。
构建多维评估矩阵，锁定数据库产品
记者：在选型评估过程中，浙商银行如何设定核心指标？围绕哪些关键维度完成产品筛选？
董佳艺：浙商银行以金融反洗钱工作合规要求为导向，结合数智反洗钱系统的业务需求，立足智能化、兼容性及成熟度等开展科学选型，确保既能满足当前反洗钱业务需求，又能支撑未来赋能，筑牢反洗钱高质量发展的技术根基。
我们围绕六大核心维度，开展 HTAP 分布式数据库的筛选和评估。
一是业务适配性，重点匹配反洗钱混合负载、高并发等场景特征，保障风险监控与处置的高效稳定；
二是技术架构先进性，选用原生分布式 HTAP 架构，兼顾扩展性、高可用与智能化；
三是生态兼容性，确保与现有核心系统、数据平台等有机衔接。
四是国产升级需求驱动，遵循金融国产升级与数据安全需求，实现核心技术自主掌控；
五是升级平滑性，保障历史数据完整升级、业务平稳过渡，实现无感切换；
六是同业实践成熟度，充分参考同业落地案例，验证产品稳定性与可靠性，确保选型产品既能支撑当前业务运转，也能适配未来业务迭代升级。
记者：最终选择了哪款产品？在反洗钱业务核心诉求匹配度方面，此数据库具备哪些比较优势？
董佳艺：经过多轮技术测试及综合性评估，我们最终选择 OceanBase 分布式数据库作为新一代数智反洗钱系统的数据库底座。作为原生分布式数据库，其优势与反洗钱业务需求契合度较高。
一是数据安全与一致性有保障，通过强一致协议保障交易数据零丢失；
二是高频交易低延迟适配，通过内存快写、高效事务处理等机制，保证交易响应延迟控制在毫秒级；
三是业务连续性无间断，依托多副本部署及秒级自动切换技术，确保反洗钱实时监控、预警等核心业务不中断；
四是复杂分析高效支撑，通过多项性能优化技术，提升关联查询与批量分析的处理效率，为复杂分析业务提速；
五是集成与改造成本可控，具备高度兼容传统集中式数据库语法、高效存储压缩等优势，能够最大程度复用现有系统的开发代码与逻辑，降低了改造成本；
六是 OceanBase 在金融业有较多的实践案例，同业实践成熟度较高。
攻坚升级适配，实现系统平滑上线
记者：在底层适配与系统重构阶段，项目团队遭遇了哪些技术硬仗？如何破解数据切换等高复杂度难题？
董佳艺：在分布式数据库的适配过程中，我们遇到了四类较为突出的技术难题。
一是数据升级复杂度高，原系统数据量大，核心数据表、存储过程及 SQL 语句的适配性验证工作量较大；二是性能保障压力大，反洗钱系统全量客户风险重算与交易回溯对数据库性能要求极高；三是监管合规零容错，报送数据格式、字段精度、时间戳标准须严格符合央行最新接口规范；四是原有复杂业务逻辑与新数据库的适配冲突，分布式数据库与传统集中式数据库的架构差异可能造成原有逻辑失效或性能骤降。
例如，为解决数据升级复杂度大的问题，我们采用“全量+增量+双写”分阶段混合升级的方式进行。
一是全量切换，在业务低峰期，通过专用迁移工具，对不再更新的历史冷数据进行初始化升级；二是增量同步，全量切换完成后，立即开启基于日志的增量数据捕获和实时同步，确保新老系统数据差距在秒级内；三是双写验证，切换之后，将数据同时反向同步到旧数据库，实现两端数据完全一致，确保切换方案可回退。同时，利用分布式数据库的数据校验功能，自动比对相关指标，确保数据的完整性。
记者：升级攻坚见效后，进入最为敏感的上线切换期。面对“零中断”的刚需，浙商银行如何构建容错机制，确保业务平稳过渡？
董佳艺：确保上线与切换阶段反洗钱业务不间断，是保障业务连续性的重要目标之一。浙商银行的核心原则是“可验证、可灰度、可回滚”，主要有三方面举措。
一是构建双轨并行环境，新旧系统同步跑批，逐日比对结果差异，确保数据零误差；
二是灰度上线与持续运维，采用“分行试点→区域推广→全行切换”三步走策略，上线后建立专属监控，对异常指标实施分钟级告警；
三是数据同步与双写，确保切换方案可回退。历时 12 个月，我们完成了从立项到上线全过程，实现了平滑切换和稳定运行。
验证核心运行指标，赋能合规与业务双赢
记者：新系统投产以来，在响应时效、吞吐并发等核心指标上实现了怎样的量化跃升？
董佳艺：浙商银行推进“强总行”行动，打造引领、赋能和管控并重的强有力总行，借助基于 HTAP 架构的新一代数智反洗钱系统实现对分支机构反洗钱业务开展的有力支撑。
从业务处理的效率与能力提升的效果看，数据分析与响应时长进一步缩短，客户全链路资金网络查询、跨多年度交易追溯等复杂分析任务，响应时间从分钟级（甚至小时级）降至秒级。
系统吞吐与并发能力显著增强，日均处理批量交易流水近千万笔，反洗钱规则计算效率整体较原架构提升 15%-20%。目前系统已覆盖全行 300 多家分支机构的反洗钱岗位人员，监管数据校验一次性通过率达到 100%。
记者：系统效能跃升的价值体现在业务动能的转化。从合规履职到业务拓展，这套系统为全行风控体系与前线经营带来了哪些直接价值？
董佳艺：直接价值主要体现在三方面。
一是满足国内外监管对反洗钱监测“风险为本”“穿透式”“实时性”的升级要求，大幅降低因合规失效导致的监管处罚与声誉风险；
二是优化客户体验，更精准的风险识别减少了对低风险客户的“误伤”；
三是从风险制约到风险赋能，实时风险识别能力成为高风险、高价值业务（如跨境支付、私人银行等）的“安全垫”“助推器”，推动浙商银行在风险可控的前提下，更加自信地拓展新业务。
布局 AI 技术演进，深化全链路场景融合
记者：面向大模型与 AI 技术浪潮，对于新一代数智反洗钱系统的底层技术栈与算法引擎，浙商银行规划了哪些关键演进路径？
董佳艺：新一代数智反洗钱系统将紧紧围绕“科技兴行”战略规划，持续深化前沿技术在反洗钱场景中的深度应用，不断提升数据分析与风险研判能力，满足人工智能时代的反洗钱发展趋势。
技术优化层面，紧密贴合数智反洗钱建设的战略要求，未来拟重点聚焦团伙案例识别等核心场景突破。针对团伙类风险隐蔽性强、资金量大等问题，通过隐私计算等技术，强化多维度风险挖掘能力，破解团伙识别难题。
记者：在业务融合层面，该系统将与浙商银行的哪些业务场景进一步融合，以构建全链路风险管控闭环？
董佳艺：浙商银行将重点围绕“服务实体经济”的战略部署，将反洗钱系统与全行多个核心业务场景深度融合。拟在数字供应链金融、小微金融及跨境金融等场景，推动数智反洗钱系统实现交易资金流向、交易对手资质等关键数据的实时分析与校验，延伸反洗钱管控应用范围。
未来，浙商银行将根据监管政策导向与制度要求，强化“合规为本”理念，紧跟全球金融科技发展趋势，坚持“科技兴行”战略，健全数字化风控合规体系，迭代升级数智化反洗钱手段，积极布局多智能体协同、图数据挖掘等前沿技术，促进反洗钱业务高质量发展，牢牢守住金融安全防线。
浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州，系“A+H”上市银行、国内系统重要性银行。开业以来，浙商银行立足浙江、放眼全局，全力服务国家战略，努力为社会提供优质、高效的金融服务，已成为一家基础扎实、效益优良、风控完善的优质商业银行。
[ 行 业 ]
[ 应用场景 ]